步入40岁是一个重要的里程碑，通常伴随着更大的财务责任和规划意识. 这通常是你一生中最忙碌的十年, 你也正处于进入劳动力市场和传统退休年龄之间. 这十年可以为你未来几年的财务状况定下基调. 这里有13个重要的理财建议，可以帮助你自信而有远见地度过40多岁.
在我40多岁的时候，我应该做些什么?
1. 评估你目前的财务状况
成功的财务计划的第一步是看看你目前的财务状况. 评估你的资产、负债、收入和支出. 你在40岁的时候存了一大笔钱吗，还是觉得自己落后了? 你的钱是否存在合适的退休账户里，还是大部分都是现金? 了解你的财务状况为你做出明智的决定提供了基础.
2. 设定明确的财务目标
明确你的短期和长期财务目标. 你在为度假屋的20%的首付存钱吗? 你想在55岁退休吗? 你想资助你孩子两年的大学费用吗? 设置特定的, 可衡量的, 可实现的, 有关, 有时限的(SMART)目标为你的财务决策提供了路线图.
3. 增加你的退休储蓄
退休计划在你40多岁的时候占据了中心位置. 尽可能多地向401(k)等退休账户存钱, ira, 或者类似的税收优惠账户. 目标是最大限度地利用这些贡献，以便随着时间的推移利用复利. 如果你还没有开始为退休储蓄，现在是时候赶上了. 通过经纪账户储蓄是另一种增加退休储蓄的方式.
4. 偿还高息债务
在你40多岁的时候，你可以为你的财务状况做的最重要的事情之一就是还清任何高息债务. 你有获得HELOC资助你的厨房装修吗? 制定一个还清信用卡债务的计划, 个人贷款, 信贷额度, 及其他未偿余额. 你甚至可以设定一个目标，在40多岁之前完全摆脱高息债务. 有几种偿还债务的好方法，包括雪崩法和滚雪球法.
5. 大学费用计划
如果你有孩子，为大学做计划可能是你40多岁时的主要财务目标之一. 考虑设立税收优惠的大学储蓄计划，比如529计划. 529计划就像罗斯个人退休账户一样，允许你投资税后收入，然后这笔钱在递延税的基础上增长. 当用于合格的教育费用时，这笔钱对你的孩子来说是免税的.
以免危及你的退休计划, 为大学存钱需要与其他财务目标相平衡. 而你的孩子在支付大学学费方面有很多选择, 如果你在退休时花光了钱，你几乎一无所有. 也, 你可能决定不帮孩子支付大学教育费用, 这并没有什么错. 如果你还没有准备好，可以下载这5个小贴士来增加你孩子的大学基金. 它将帮助你建立一个强大的大学基金，为你的孩子一个繁荣的未来铺平道路.
6. 保护你的财产和你爱的人
在你40多岁的时候，风险管理是财务规划的重要组成部分. 你想确保你和你的家人在悲剧发生时得到保护. 评估你的保险范围，以确保它符合你目前的需求. 这包括健康保险, 人寿保险, 残障保险, 甚至还有长期护理保险. 充足的保险为突发事件提供了财务保障.
你可能还想考虑额外的保险, 比如雨伞保险, 随着你的资产和责任的增长.
7. 更新遗产计划
随着你的资产和家庭的增长，检查和更新你的遗产计划. 起草或修改你的遗嘱, 必要时建立信托, 并指定退休账户和人寿保险单的受益人. 一个结构良好的遗产计划可以确保你的愿望得到实现，并最大限度地减少你所爱的人的潜在并发症. 不管你是把你的全部财产捐给慈善机构还是捐给你的孩子, 你会得到安慰，因为你知道你的愿望将会实现.
8. 继续学习
随时了解财务趋势和策略. 让自己了解投资趋势、税务策略和其他金融话题. 你可能想咨询一个收费的财务顾问，他可以根据你的独特情况提供个性化的建议. 他们会着眼于大局，包括退休、投资
8. 继续学习
随时了解财务趋势和策略. 让自己了解投资趋势、税务策略和其他金融话题. 你可能想咨询一个收费的财务顾问，他可以根据你的独特情况提供个性化的建议. 他们会着眼于大局，包括退休、投资, 大学资助, 还有其他目标, 制定一个全面的财务计划.
9. 重新评估职业和收入目标
当你进入40岁时，你可能需要重新评估你的职业道路和收入目标. 确定你目前的工作是否符合你的财务目标和工作与生活的平衡. 寻找晋升的机会，或者考虑是否有必要转行.
10. 应急基金
应急基金在每个年龄段都很重要，但对40多岁的人来说尤其重要. 理想情况下，该基金应支付至少三至六个月的生活费用. 考虑把这笔钱放在一个单独的账户里，这样你就不会想花掉它了. 随着时间的推移，管理你的应急基金，确保在你的生活费用增加的情况下，你也增加了应急基金的金额. 例如，拥有自己的企业可能意味着你需要更多的应急资金.
11. 别忘了享受现在
虽然谨慎的财务规划至关重要，但享受当下也很重要. 在为今天而活和为明天而储蓄之间找到平衡. 为那些能带来快乐的经历分配资源，同时确保你的长期财务安全.
12. 为财务自由设定一个日期，并实现它
你想在什么年龄获得财务自由? 决定好那个年龄，并做相应的计划. 当你能从投资中获得被动收入来支付生活费用时，你就达到了财务自由. 此时此刻, 工作变得可有可无, 你可以利用这段时间与家人共度时光，或者追求你的爱好.
13. 向财务顾问咨询
虽然这是一长串要做的事情，但你不必自己弄清楚. 40多岁是找理财顾问的好时机.
我应该为40岁退休存多少钱?
一个人在40岁时应该拥有的平均退休储蓄因个人情况而有很大差异, 财务目标, 收入水平. 许多理财专家建议，到40岁时，你应该存下相当于税前年薪3倍的钱. 这意味着如果你40岁，挣150美元,每年000, 理想情况下你应该存450美元,为退休作准备.
然而，大多数人到40岁还没有达到这个水平. 在35岁至44岁的人群中，只有约55%的人拥有退休账户, 余额中值是60美元,000.
尽管在你40多岁的时候，退休似乎很遥远, 为退休储蓄是照顾自己晚年生活的必要条件. 如果你还没有为退休存很多钱, 别担心, 如果你做得明智，还有很多时间可以节省. 你可以通过与受托财务顾问合作来启动整个过程.
40岁时的净资产中位数是多少?
根据 美联储2019年消费者财务调查, 35-44岁年龄段的美国家庭净资产中位数为91美元,300, 而45-54岁年龄段的家庭净资产为168美元,600. 然而，这两个年龄组的平均净资产分别为436200美元和833200美元. 平均净资产被少数拥有极高净资产的家庭扭曲了.
此外，请记住，净资产包括资产价值减去任何债务. 有些人可能拥有10万美元的净资产，所有的钱都存在银行里，而且没有债务. 拥有同样净资产的其他人可能只有1美元.500万的资产，但只欠1美元.400万的抵押贷款和其他债务. 净资产并不能反映一个人的财务状况.
10万美元的存款对40岁的人有用吗?
对很多人来说，在40岁时有10万美元的存款是一项不错的成就. 然而, 它的重要性取决于你的情况, 财务目标, 以及你所在地区的生活成本. 最好是咨询财务顾问，他们可以根据你的具体情况提供个性化的建议.
40岁开罗斯个人退休账户是不是太老了?
不，40岁开罗斯个人退休账户不算太老. 在更年轻的时候开始罗斯个人退休账户可以让你有更多的时间从复合增长中获益, 40岁开始工作仍然是一个有价值的财务举措. 罗斯个人退休账户有几个优点, 包括退休时的免税提款和灵活的投资选择. 如果你不再符合罗斯个人退休账户的资格，你可以选择一个后门的罗斯策略.
